互联网驱动下商业保理模式的变化

从2013年起,互联网与金融业的融合引爆了无数产业亮点,互联网金融这一新型金融模式吸引了无数的创业者、淘金者。互联网金融与过去的金融互联网网站开发化的区别在于,它不仅是传统金融的一次技术升级,而且是金融模型和金融产品的全面创新。在互联网生态环境下,商业保理业务模式发生了重大变化。

传统的保理业务在很大程度上依赖于核心公司和大笔资金持有者,而基于中小型和微型企业的信用直接授予信用更为困难。这一困难主要体现在以下几个方面:首先,在业务发展中,很难快速实现对大量中小型客户群的营销:在融资渠道中,由于中小型企业的保理业务,大型企业缺乏抵押和良好的信誉,银行难以满足保理公司的资本要求;另外,在财务管理中,小型和微型网站开发企业将产生高频,少量资金进出,这对保理公司的财务管理能力和管理成本造成了巨大压力。

就业务层面而言,互联网金融大大弱化了传统供应链中核心企业的作用,起关键作用的是汇集了大量商家和交易的网络信息中介。通过互联网信息网站开发平台所掌握的交易、物流、资金流数据,保理商可以对特定行业的中小微企业集群进行评估、筛选和营销,形成针对性的细分市场的业务。这时,过去所依赖的核心企业信用,被基于大数据分析得到的特定行业中小企业群的整体信用以及各个企业的网上交易信息记录所取代。

就资金来源而言,互联网金融的发展将大大减少保理人对银行的路径依赖,从而产生所谓的金融去中介效应。互联网造成的金融脱媒不是消灭媒体,而是用新的金融媒体代替旧媒体。它将只能通过传统金融机构才能实现的功能转移到网络媒体网站开发平台。

互联网模式下的保理商,一手牵中小微企业满足其融资需求,一手牵碎片资金提高其理财收益,提供的是真正服务中小微企业和个人的普惠金融服务,实现信贷模式由传统的依赖担保品的模式向细分市场下精耕细作、深化风险管理的模式的转变。

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