P2P危机下未来应该如何发展

一场由陆金所开始，由红岭创投接棒的喧嚣，席卷了这一周的网贷市场。行业里接连两个大佬的动荡，让许多先前怀抱一丝希望的人真正感到了惶恐不安。

这些人里不仅有正常的投资人，更是包括了那些数量庞大的“羊毛党”。

“羊毛党”随着P2P的成长，在2015年左右形成了一股强大的势力，但这些以“羊毛”为生的团体却在近些年明显降低了“热度”。

很多人认为，羊毛党也正在变老。这里的“老”除了年龄，更多的是指心态的变迁。

随着频频下压的政策和低迷的撸毛收入，大约已有3成羊毛党考虑转行从事其他工作，而即便是目前仍留在“撸毛团队”中的人，也大多抱着惴惴不安的情绪观望着行业的“可持续产毛性”。

“有很多人过的都是如履薄冰的日子。“一位羊毛党说。尤其是陆金所和红岭的事件后，导致剩余羊毛党的信心进一步加速丧失。

而另一方面，没有了羊毛党虽然是件好事，但大部分P2P企业却并不愿意真正面对这样的情况。因为对于他们来说，下一波数量庞大、“一呼百应”的客户群体，又该去哪里寻找呢？

从金钱到权力

融360曾经出具过一份调查报告，调查报告显示，在2009年至2015年的6年时间里，有近九成（86.36%）的P2P用户在投资P2P时，都薅过平台的羊毛。

一个“钱”字，成为了羊毛党生根壮大的理由。

与其他人一样，羊毛党小琴早先做的也是淘宝刷单生意，大部分时候，刷一单只能挣几块钱，而P2P则一动不动就能赚20%甚至30%的收益，让包括她在内的许多人毫不犹豫地步入了这个圈子。

“有很多平台做活动，新用户注册加次投资，高可获200元奖励；投资1万元，则三个月返利270元。还有平台新手奖励100元红包，投资1万可返430元左右，一个月能赚560元，算下来年化收益率高达67.2%。”小琴说道。

虽然这个诡异的返还比例让许多金融人士咋舌，但在她眼里却只是不起眼的“撸毛小收益”。“小羊毛党只能拿点返还的钱，而成为领头羊，还可拿到更多的人头奖励。”小琴透露。

在很多像小琴这样的初级羊毛党看来，那些中高级羊毛党更具风范，所拥有的资源和收入更是与他们无法相提并论。

中级羊毛党们都手握大量手机号码和身份信息。这些信息既有来自于他们的亲朋好友，也有从地下黑市购得，更甚者则是直接盗用。纵然与小琴这些初级羊毛党的薅羊毛手法无异，但这些中级羊毛党由于使用了几十甚至几百个身份多次注册、投资、拿返利，他们的收益以一当百，不可同日而语。

而当中级羊毛党与各家P2P平台“打好关系”，可以手获得“放毛信息”时，他们就可拿到大部分羊毛党都羡慕的“人头费”，晋升为高级或是顶级羊毛党——领头羊。

疯狂的时候是什么样？小琴说，领头羊通过领导一个个羊头，间接管理成千甚至上万的庞大的羊毛党群体。一旦这些领头羊时间获取羊毛信息，就通过QQ群、公众号、个人网站广布信息。很多时候，不过几分钟，这些领头羊就可号召到上千名初级羊毛“群起薅之”。后，一眨眼时间，领头羊就能赚到几万元甚至十几万元的不可思议的“人头费“。

正是这种来自于金钱的巨大诱惑力，让羊毛党投入的资金一步一步地不断扩大。

据融360调查显示，在过去薅过羊毛的人群中，有44.86%的投资人薅过1至3个平台，34.34%的投资人薅过3至10个平台，20.80%的投资人薅过10个以上平台的羊毛。其中，半数以上（53.68%）的投资人为了薅羊毛，动用了万元以上本金，25.54%的投资人动用的本金达到5万元以上。

而在收益方面，将近六成（59.40%）的羊毛党获得的收益在500元以下，三成左右（30.82%）羊毛党获得的收益在500至5000元，另有近一成（9.02%）羊毛党获得的则在5000元以上。

为金钱或权利驱使，不断向塔顶跃跃欲试，成了像小琴这样的广大羊毛党们的”从业宗旨“。以至于当他们在这片“羊毛地”中尽情地薅着羊毛时，忘了“风险”二字，导致在一片突如其来的风雨中，被打得“措手不及”。

反薅时代

“我们知道越往后，羊毛就越不好撸，但是没想到会来得这么快。”一位羊毛党说。

从e租宝事件爆发后，问题平台突然就兵败如山倒，在全国范围内蔓延开来。截止2015年年底，全国3000多家P2P平台中，死亡平台达到1302家，其中跑路平台超过668家，占到了总死亡数的50%。

而在这部分死亡的平台中，羊毛党们损失惨重。有不少羊毛党前五年苦心经营的所有积蓄，在一夜之间挥发殆尽。“有的人总共才投资了10家平台，但是光一个星期就雷了6家。”一位羊毛党投资人说：“甚至连不少羊头也连续踩雷。”

几年的积蓄，一夜蒸发。如此耸人听闻。但这样的事情在雷点频爆的2016年里，却可以说比比皆是。不少羊毛党们只能减少投资持比，期望在几个月后“从头来过”。但让他们感到焦虑的是，行业风向却并没有好转，而是再一次急转直下。

这一次的“手”来自监管。

2016年8月24日，俗称的“824文件”下发。将P2P平台的资产限额、资金存管、信息披露等事项做了进一步规定。这不仅意味着P2P平台的舞台开始了正式的缩小清场，也意味着羊毛党们的盈利空间在不断变窄。

一位平台运营负责人这样说道：“过去为了快速占领市场，我们会在初期从运营经费中拨出一部分，来联络一些‘羊头’拉动投资量的增长。但824文件出来后，我们只能把所有精力和经费都放在整改上，先确保平台的合规存活。”

羊毛党们一头的“钱”被雷了的平台套牢，而另一部分的“赚钱财路”却正在渐渐被切断。但比这更可怕的还有，那些原本有赖于他们的中小平台，也开始了“反攻”的步伐。

许多平台开始通过风控、法务部门，对冒用他人个人信息进行注册和投资的账号进行封冻，并采取了对非法所得收益予以扣除的处罚。而另一批不怎么“友好”的平台甚至利用这个要命的时间点，对羊毛党展开了“收割行动”。

据不少羊毛党透露，有平台曾利用“运营困难”的理由先限制用户提现，再提出由于有不法分子在平台套利，要求用户上传手持身份证照片才可提现的解决方案。而这在他们看来，完全是对羊毛党的“洗劫”。

“要求拿出身份证照片提现，这根本就是对羊毛党出台的针对性措施。没有我们这些利用别人信息给他们注册的羊毛党，他们哪会有当初那么多的交易量？”虽然不少羊毛党群里的人，对这样的做法感到失望乃至愤慨。但这些人终的结果至今依然是提现无果，想薅毛却被反薅了一把。

钱保姆平台负责人曾坦言：“过去蛮荒时代，平台需要大量的羊毛客来抬高投资量。但如今监管力度加强使绝大多数平台的网络投放、市场推广等费用都已经回落至理性区间。像钱保姆这样的拥有3年资历的平台，也基本以合规为前提，来进行优质客群的维护。所以活跃在网贷平台上的大量羊毛党再无高额利润可榨取，如果不退场至其他新兴的流量高地，羊毛党们很有可能会败走麦城。"

而这一看法在数据上得到了应证。

据网贷之家统计显示，自2016年8月监管介入以来，全国正常运营的P2P平台数量由2788家下降为2017年6月的2114家，而问题数量则由3012家上升为3795家。其中，非良性退出的平台占据了较大部分。同时，全国P2P问题平台的数量如今仍在以平均每月近70家的速度不断上涨。

而羊毛党们关心的收益情况也大为不妙。以2015年为起点我们看到，在至今两年不到的时间里，行业综合收益率已从15%以上下滑到如今的9%左右，下降幅度超过了1/3。而一些超过10%以上收益的平台，则更是被认为是高收益高风险平台而令人恐慌不已。

据不少羊毛党反应，不少“羊头”前几年的高收入一度达到几千万，更甚者直接从VIP投资人转化为部分平台的股东。但一是现在“雷”太多，二是一些羊毛党手里的资金也被稀释得差不多了。所以再也没人敢拿出那么多钱来投资了。一位羊毛党透露，目前在她身边月收入高的羊毛党也只有5万不到，但就连有这样收入的人也已是极少数，更多的羊毛党是徘徊在“踩雷”边缘。

“如今很多羊毛中介只赔偿次充值被雷的，如果提现后再投资，再亏也不赔偿了。”不少初级羊毛党告诉笔者。他们中有的人曾通过某羊毛中介薅羊毛，但投资的平台中雷了六个，却仅仅获得了一笔赔付。

“给你象征性地赔付一点算好了。”一位羊毛党说道：“现在有些羊头和中介，为了维护自己的利益，踩雷后表面上把羊毛群改为维权群，把自己的身份从羊头变为维权领头人，实际上是拿维权群做筹码，私下和平台交涉，索取一定好处费后就将维权群解散，带钱走人。”而这样做的后果，也直接导致了大量羊毛党的撤离和退出。

如今，“羊毛客”的日子不再好过，一些有名的羊头已“金盆洗手”、另寻他途，而“羊毛客”的总数量也在不断减少。一些名为“P2P投资理财薅羊毛”的QQ群里异常冷清，有时候连可薅的清单也一张未发。
这些过去的小羊毛党，已不再奢望成为所谓的羊头、领头羊。更多人想的是，只要能把手里的本金顺利保下来，那么就转去行干别的了。

“客”从何来？

虽然羊毛党们的“变老”，让平台高企的获客成本喘了一口气，但从目前的情况来看，并不是所有的平台对这一结果都持乐观态度。

羊毛党所扎的“根”，其实远比我们想象的要深。

以互金协会2016年披露的24家P2P平台财务报告显示，“销售成本”仍是大部分网贷平台的大支出。但与高昂的营销成本形成鲜明反差的是，各家网贷平台的平均投资转化率却只有13%，低的甚至只有1%。

也就是说，平台以每个几十乃至几百元往外输送的所谓的“人头费”，并没有为他们带来切实有效的优质客户，而这一情况不仅存在于中小平台中，就连超大平台也无法抵御羊毛党冲击所带来的后果。

报告数据显示，2016年全年PPmoney累计注册用户数1226.4万人，销售费用1.1亿，累计投资人总数仅85.5万，转化率为6.97%；有利网累计注册用户数2827.6万人，销售费用1.3亿，累计投资用户75.5万人，转化率低至2.67%。而除了红岭创投转化率接近25%、点融网转化率接近20%外，其他22家平台都逃不过“没有优质客源”的现状。

钱保姆技术人员经过反复研究，发现“羊毛党”的对正常平台和问题平台的其实有着显著不同的影响。

从图片均值上看，正常平台在遭受攻击后，70%的情况是月成交额均值会增大；相反，问题平台在遭受攻击后，绝大部分情况会使得月成交额均值减小。钱保姆技术人员认为，这意味着，对于正常平台来说，“羊毛党”的攻击实际上促使其实际交易规模的增长，而相反，问题平台在被“羊毛党”攻击后，则大多出现经营萎缩。所以从这点来看，我们便不难理解为何P2P网贷平台会对羊毛党产生“爱恨交织”的情感。

部分平台流量推广负责人对此表示，他们深知羊毛党臭名昭著，但却常常“有心无力”。

羊毛党大的缺点在于“忠诚度很差”，一时来势汹汹，又一瞬间逃之夭夭。导致平台积存了大量的“僵尸”用户，致使套利赎回的时间过于集中，对现金流造成了巨大压力。而如果碰上运营能力偏弱的中小平台，当羊毛党大批撤资时，则更是弊端尽显。小平台的项目违约率及逾期率偏高，一旦借款人逾期，又面临大批羊毛党“挤兑”的场面，就更容易造成提现困难，乃至于跑路的状况。

但这些显而易见的缺点，在部分运营负责人看来，却仍是无法逾越的鸿沟。

“先，平台解决合规问题的前提是，要有充足的资金。”一位平台负责人说道：“大部分正运行的平台，都是中小型平台，既没有超大平台的资源背景，也尚未融到足够的流动资金，所以顶住交易量，仍然是继续运营下去的一个底线。其次，做品牌忠诚度需要较长时间，这种获客方式不同于以往的激进，所以我们无法保证在今年内，到底能够获取多少有效的优质客户，只能是走一步看一步。”

显然，“未知性”困扰着大部分平台斩断羊毛党的决心。他们只能保持互相牵制、彼此皆不信赖的局面，来度过直到明年夏天结束的整改期。

“其实，大部分平台都在做转型、找寻新资产、重新树立品牌的路子，只不过从目前看来，“吸流量”的效果并不尽如人意。

在他看来，P2P原本就是次级贷款市场，投资性质必然伴随着一定的风险性，所以完全保守的客户可以说并不是P2P的完全受众；其次，资产端枯竭在即，行业的竞争只会愈发激烈，无论是转型还是整改，都需要大量的资金，如果在这个时候，不能保证一定的交易量，那么又会陡然增加之后的平台运营压力。

再加之品牌打造的弱显性，所以接下去到底是“疏”还是“堵”，他们也无法给出一个绝对的定论。

有时候，这些在网贷行业里摸爬滚打了几年的从业人，也会问自己，没了羊毛党，P2P的下一波“流量客”又会在哪里？就像羊毛党们经常问自己，下一个不雷的平台在哪里一样。

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